новости

Где взять кредит под маленький процент?

Не все кредиты одинаково полезны – вполне уместно перефразировать известный рекламный слоган, проведя мониторинг предложений на финансовом рынке. Его результаты – приведены ниже вместе со схемотехникой реального получения займа под минимально возможный процент.

Обратите внимание: речь исключительно о потребительских кредитах наличными для частных лиц. 

Топ-3 рейтинга лояльности банков к людям

При подготовке списка банков, наиболее интересных для заемщика наличных, учтены такие критерии:

• размер процентной ставки;

• предусловия получения денег (документы, статус заявителя);

• время принятия решения по заявке.

По итогам мониторинга приводим 3 банка, где заимствование максимально выгодно.

Примечание: позиция в «тройке» – произвольна, распределение по 1-3 месту не проводилось.

Райффайзен Банк

В России он работает как дочерний банк – акционером выступает Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Важно: финансовая группа зарегистрирована в Австрии и работает по стандартам для финучреждений Евросоюза.

Это самый крупный иностранный банковский капитал в РФ. Его банкоматы объединены в одну сеть с «бинбанковскими» и «юникредитбанковскими. На лето 2018 у банка на территории России: 177 отделений, 26 тыс. своих и партнерских терминалов (банкоматы+точки пополнения).

Условия потребительского кредитования:

% 10, 99

Max сумма Р2 млн.

Max срок 5 лет

Документы до Р300 тыс. – паспорт,

до Р1 млн. – к нему + налоговая декларация о доходах,

до Р2 млн. – к ним + справка с работы/свидетельство ИП

Ответ на заявку отказ – 2 мин., одобрение – в день обращения

Процентная ставка указана общая – для идеального «старого» клиента (есть большой депозит, оформлена зарплатная карта и пр.). В реальности % для нового клиента рассчитывается индивидуально банковским роботом в примерном диапазоне от 22 до 25%. Чем больше положительной репутационной информации даешь – доказательства занятости/уровень доходов – тем меньше он будет.

Деньги забираешь сам в отделении или ждешь бесплатного курьера дома. Возврат – хоть в первый же день договора.

Ренессанс Кредит

Банк принадлежит российскому миллиардеру, плейбою и бывшему кандидату в президенты РФ – М. Д. Прохорову (86+% акционерного капитала). Потребительское кредитование без поручителей и залогов – специализация банка: представлен в 60+ субъектах федерации 143 отделениями и 87 тыс. точек продажи услуг. С банкоматами хуже – покрыты только столицы.

Цифры – из официального отчета за 1-е полугодие 2018.

Кредитует на таких условиях:

Категория % Max сумма в Р Сроки в мес.

Уже клиенты/пенсионеры: 10,9-24,9 700 тыс./200 тыс. 24-60

Остальные без документов: 18,9-24,9 100 тыс. Тоже

С документами: 10,9 -24,1 700 тыс. Тоже

Предъявляет требования к людям:

• российское гражданство;

• 24-70 лет (если уже брал деньги – с 20 лет);

• привязка к месту жительства и работы – обратиться можно только в территориальное отделение (за исключением уже бравших займ);

• нужно работать больше 3 мес. с зарплатой 8+тыс. (для Москвы – 12+ тыс.).

Рассматривает заявки в день их подачи. По интернету обращение – только для клиентов банка, остальным – придется идти в отделение.

Min размер займа – Р30 тыс.

Восточный

Банк входит в «тридцатку» крупнейших в России по капиталу и представлен по всей стране – 613 отделений на конец июня 2018 (в ДФО – в каждом городе/поселке).

Кредитное предложение:

% 14,9 - 24,9

Max сумма Р3 млн.

Max срок 5 лет

Документы до Р300 тыс. – паспорт,

до Р500 тыс. – паспорт + налоговая декларация (2-НДФЛ)

от Р500 – плюс трудовая книжка и СНИЛС

Ответ на заявку от получаса до 1 дня

Ставка в 14,9% – для пенсионеров (дают до 100 тыс. по паспорту). Условия займов для остальных – варьируются в зависимости от суммы, убедительности благополучия (занятость/размер зарплаты) и срока договора. Типичная кредитная ставка: 22,7-24,9.

Забавный факт: банк предлагает 1 тыс. рублей каждому, кто «приведет друга» за кредитом.

Алгоритм получения кредита под маленький процент

Мониторинг финансового рынка, отзывов сотрудников финучреждений и заемщиков позволил собрать распространенные проблемные вопросы людей и дать на них следующие ответы.

Вопрос Ответ

Как правильно подать онлайн заявку? Определите 3-5 перспективных банков, детально изучите их условия выдачи денег на потребительские нужды и подайте в каждый заявку. Их одобрение – ни к чему не обязывает: будет несколько «да» – выберете лучшее.

Сколько займет ее одобрение? Чаще всего банк будет рассматривать обращение в течение дня: пишут «от 15 минут», но это маркетинговый ход – означает и реальные 15 мин., и 7 часов 15 мин.

Какие документы нужны? Практически все банки кредитуют по паспорту – и «лупят» за это максимальную ставку. Но – в ограниченном лимите. Хотите снизить процентную ставку либо претендуете на большую сумму – предоставьте по максимуму подтверждение своего социального статуса – справка с работы/трудовая книжка/, регистрация ИП, а также размера и регулярности доходов – налоговые декларации, выписки по зарплатным картам, выплатам соц.пособий.

Что не следует делать? 1. суетится и подавать заявки, не прочитав кредитные условия;

2. врать: в форме банка и на телефонный звонок нужно дать правдивую информацию;

3. обращаться в МФО: проценты исчисляются в сотнях, нецивилизованный бизнес (криминальные коллекторы).

Как получить деньги под низкий процент:

• пойти в банк, где есть депозит, выплачивают пособия/стипендию/зарплату или был положительный опыт возврата долга;

• полностью заполнить онлайн-форму и дать дополнительные документы, рассматриваемые банком при решении о выдаче кредита – справку 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовую;

• узнать и улучшить свою кредитную историю – по возможности (детальнее читайте тут).

В завершение – для оптимизма заемщиков – цитата из аналитического отчета Центробанка РФ за 8 месяцев этого года:

В январе-августе 2018 активы российских банков выросли на 3,9 млрд. рублей и составили 88,7 трлн. рублей.

Взять из них малую толику – посильная для россиян задача.
Made on
Tilda